انواع سپرده های بانکی

---

سپرده های دیداری :
به وجوهی اطلاق می شود که مشتریان در اختیار بانک ها بصورت امانت می سپارند و بانک موظف است بصورت عندالمطالبه نسبت به پرداخت آنها اقدام کند و معمولا از طریق دست چک قابل نقل و انتقال می باشد .
سپرده های قرض الحسنه :
این نوع سپرده ها بیشتر با نیات خیرخواهانه توسط مشتریان یا بقصد بهره مندی از جوایز متعلقه بانک ها صورت می گیرد . به این نوع سپرده ها نیز بهره ای تعلق نمی گیرد.
سپرده های سرمایه داری:
این نوع سپرده ها در حقیقت بر اساس قرارداد کتبی است که بین بانک و مشتری منعقد می شود و بانک ها موظف هستند بر طبق سررسید سپر ده ها مورد نظر مبالغ مورد نظر را همراه با بهره متعلقه به مشتری پرداخت نمایند.

براوات :
نوشته ای است که بر اساس آن شخصی به شخص دیگری امر می کند مبلغی در وجه یا حواله کرد شخص ثالثی در موعد معینی بپردازد . کسی که برات را صادر می کند برات کش و کسی که برات را باید بپردازد برات گیر و کسی که مبلغ را دریافت می کند دارنده برات می نامند .
چک یا پول ثبتی یا پول تحریری یا پول اعتباری :
این نوع پول همان موجودی های افراد در حسابهای جاری است که دارنده حساب تمام یا قسمتی از موجودی خود را به وسیله چک به دیگری انتقال می دهد.
ارز یا به اختصار forex:
ارز یعنی ارزش بهاء و سند های تجاری که ارزش آنها به پول های بیگانه معین شده است.
به پول های رایج خارجی اطلاق می شود. به عبارت دیگر در یک کشور از پول سایر کشور ها با عنوان ارز یاد می شود.
۵ ارز مهم در کشور ما به ترتیب اهمیت : دلار آمریکا ، یورو ، ین ژاپن ، پوند استرلینگ ، فرانک سوئیس
حواله ارزی :
دستور پرداخت ارزی است که یک بانک بنا به تقاضای مشتری و پس از وصول وجه آن عهده یکی از بانکهای خارج از کشور به اشکال مختلف از جمله کتبی تلگرافی تلکس یا سوئیفت اقدام به صدور و از آن بانک می خواهد به مبلغ معینی ارز به ذینفع پرداخت کند.
اعتبارنامه مسافرتی :
نوعی حواله ارزی است که بانک بنا به تقاضای مشتری و پس از وصول وجه آن عهده تعداد معینی از بانکها صادر می نماید تا مبالغ ارزی مندرج در اعتبار نامه بصورت یکجا و یا به تدریج تا سررسید مشخص به صاحب اعتبار نامه مندرج در اعتبار نامه به هنگام ارائه به بانک پرداخت نماید .
ترازنامه بیلان یا صورت وضعیت مالی:
یکی از صورت های مالی اساسی است که وضعیت مالی یک شخصیت حسابداری را در یک زمان مشخص می کند.ترازنامه معمولا در پایان یک دوره مالی تهیه می گردد .در ترازنامه ۳ قلم اطلاعات دارای ، بدهی و سرمایه مشخص می گردد.ترازنامه به زبان ساده مشخص می کند یک موسسه چه میزان دارایی دارد.
سرمایه:
در علم اقتصاد عبارت است از حق یا علاقه صاحبان یک موسسه نسبت به دارایی موسسه مذکور
ضمانتنامه بانکی:
گونه ای تضمین قراردادی است که در برابر زیان ناشی از ناتوانی و یا خودداری پیمانکار از انجام تعهداتش طرف دیگر را پشتیبانی می کند . چنین ضمانتنامه ای معمولا در پروژه های ساختمانی دولتی به کار می رود.
الف) مشروط و عندالمطالبه :
ضمانتنامه زمانی مشروط و عندلامطالبه می شود که مطالبه وجه آن توسط ذینفع حسب مفاد ضمانتنامه ، موکول و منوط به رعایت شرایط خاصی گردد. بانکها در عمل کمتر به ضمانتنامه های مشروط روز می آورند چرا که علاقه ای به درگیری درباره تشخیص و اثبات تحقق شرط برای دادن وجه ندارند
ب) قابل فسخ و غیر قابل فسخ :
حق فسخ متعلق به مضمون عنه بوده منتها در مقابل مضمون له قابل استناد نمی باشد.چرا که روابط داخلی ضامن و مضمون عنه نمی تواند به حقوق ثالث لطمه ای بزند.
سفته :
سند تجاری است که بر اساس آن شخصی (صادر کننده سفته ) متعهد می شود مبلغ معینی را در زمان معین یا عندالمطالبه به دیگری بپردازد.
سفته به علت خطرات نقل و انتقال پول و توسعه تجارت بین الملل بین بازرگانان رواج یافته است. امروزه از سفته به عنوان یک وسیله اعتباری در سرمایه گذاری های کوتاه مدت در واحدهای تولیدی صنعتی تجاری خدماتی استفاده می شود.
اوراق مشارکت:
اوراق مشارکت در اصطلاح علم اقتصاد از اوراق بهادار است که توسط دولت و شهرداری ، شرکت های دولتی و خصوصی برای تامین اعتبار طرح های عمرانی در کشور منتشر می گردد.تهیه دستورالعمل اجرایی و مقررات ناظر بر انتشار اوراق مشارکت بر عهده بانک مرکزی است. اوراق مشارکت اوراق بهاداری هستند برای تامین بخشی از منابع مالی مورد نیاز طرح های سود آوری تولیدی و خدماتی در چارچوب عقد مشارکت مدنی توسط سازمان جاری منتشر می شود.

مزارعه :
شرکت کار و سرمایه برای کشاورزی است .به معنی اینکه صاحب آب و زمین با فرد دیگر قرار داد کشاورزی منعقد می کند و توافق می کنند که محصول کشاورزی به نسبت معین میان آنها تقسیم شود.
مساقات :
شرکت کار و سرمایه در امر باغداری است که صاحب درخت با یک کارگر قراردادی منعقد می کند که عهده دار عملیات باغبانی از قبیل آب دادن و دیگر کارها شود که در به ثمر رساندن میوه موثر است و هر کدام به نسبت معین که توافق کرده اند سهمی می برند.
مناقصه:
روشی برای خرید کالا یا خدمات که تمامی پیشنهاد ها ی رسیده در یک زمان و در حضور پیشنهاد دهندگان بررسی شده و پایین ترین قیمت قبول می گردد.مناقصه فرایندی است رقابتی برای تامین کیفیت مورد نظر که در آن تعهدات موضوع معامله به مناقصه گری که کمترین قیمت را پیشنهاد کرده باشد و اگذار می شود.
مزایده:
تفاوت مناقصه و مزایده در این است که جای خریدار و قروشنده عوض می شود.
لیلا : دوستان مطالب زیر می تونه برای شما مفید باشه .ان شاء الله همتون در مصاحبه موفق باشید.

بازاریابی بانکی عبارتست از :

شناسائی ؛ مشتریان ، رقبا و کل بازار بانکی.
شناساندن ، محصولات و خدمات به مشتریان بانکی .
ترغیب مشتریان به استفاده از محصولات و خدمات بانکی
و کسب رضایت مشتریان و سازمان…
تفاوت:رمز اینترنتی کارت به منظور خرید کالا و خدمات به صورت اینترنتی می باشد ولی رمز اینترنت بانک به منظور ورود به سامانه اینترنت بانک و عملیات انتقال وجه بین حسابها است.

یکی از روش های جلوگیری از حدس زدن کلمات عبور ضعیف و نامناسب، استفاده از رمزهای یک بار مصرف(One Time Password) می باشد. برای تولید کلمات عبور یک بار مصرف از ابزاری به نام توکن OTP، استفاده می گردد.

رمز یکبار مصرف برای ایمن سازی دسترسی کاربران به سیستم های الکترونیکی است ،که در آن از قابلیت های رمز نگاری برای تولید رمز تصادفی یک بار مصرف استفاده می شود. آنچه که از کلمه رمز در ذهن اغلب افراد تداعی می شود، کلمه ی رمز ایستا می باشد که مقداری است ثابت و می بایست به خاطره سپرده شود. در مقابل رمز ثابت ، رمز یک بار مصرف یا OTP قراردارد که به معنای کلمه رمزی است که فقط و فقط یکبار می تواند مورد استفاده قرار گیرد.

وسعه صندوق امانات می‌تواند به نفع‌ مشتریان و بانک باشد،البته به شرط آنکه‌ براساس مطالعات کارشناسی صورت گیرد.

مزایای صندوق امانات برای‌ بانک
۱-با استفاده از امکانات و فضای موجود در شعبه،بانک دارای درآمد مناسبی خواهد شد.

۲-اخذ سپرده‌بهای قفل و کلید صندوق‌های امانات به صورت مستقیم در افزایش سپرده‌ها ثمربخش می‌باشد.

۳-صندوق امانات به طور غیرمستقیم نیز در افزایش سپرده‌ها موثر است.به عبارت دیگر، معمولا افراد از صندوق امانات برای حفاظت‌ اسناد و مدارک ارزشمند استفاده می‌کنند.اینگونه‌ افراد قاعدتا از اقشار پردرآمد جامعه هستند و جذب اینگونه افراد به وسیله صندوق امانات، می‌تواند به جذب آنها به بانک و درنتیجه،به‌ افتتاح حساب سپرده منجر شود.

۴-ایجاد صندوق امانات در شعب بانک‌ها و حفاظت اشیا و اسناد گران‌بها باعث اعتماد بیشتر مشتریان به بانک خواهد شد و اعتماد مردم‌ به بانک نیز موجب رونق بانکداری خواهد شد.

مزایای صندوق امانات برای‌ مشتریان
صندوق امانات همانطور که برای سیستم‌ بانکی مزایایی دارد،برای مشتریان نیز ایجاد مطلوبیت می‌کند که می‌توان آنرا فهرست‌وار به‌ شرح زیر عنوان کرد:

۱-با استفاده از صندوق امانات، اجاره‌کننده صندوق با پرداخت مبلغی،خطراتی‌ از قبیل سرقت،مفقودی و آتش‌سوزی اسناد، مدارک و اشیای گرانقیمت را به حداقل ممکن‌ می‌رساند.

۲-در اذهان عمومی،بانک محلی امن و مطمئن است که مردم پول خود را در آن‌جا به‌ امانت می‌سپارند.اگر چنانچه بانک به غیر از پول،اشیا و اسناد ارزشمند دیگر را هم برای‌ نگهداری و حفاظت قبول کند،مشتریان به خاطر اعتماد به بانک مایل خواهند بود که اسناد و مدارک خود را نیز در بانک‌ها نگهداری کنند و این امر برای مشتریان نیز مطلوبیت ایجاد خواهد کرد.

۳-وجود صندوق امانات در بانک‌ها موجب صرفه‌جویی در وقت و هزینه مشتریان‌ می‌شود،به‌این‌ترتیب که مشتریان روزانه برای‌ انجام امور بانکی به شعب مراجعه می‌کنند و در ضمن این مراجعات،می‌توانند کارهای مربوط به‌ صندوق امانات را هم انجام دهند.

۴-با استفاده از صندوق امانات مردم هرگز نگران اسناد،مدارک و اشیای ارزشمند خود نخواهند بود و با خیالی آسوده می‌توانند به‌ کارهای دیگر خود بپردازند.

نحوه محاسبه هزینه اجاره، سپرده‌بهای قفل و کلید و سپرده‌ سایر هزینه‌ها
سپرده مال الاجاره:ابتدا حجم صندوق را برحسب سانتیمتر مکعب محاسبه می‌کنیم و حاصل را در عدد ثابت ۴ ضرب می‌کنیم.عدد به دست آمده مبلغ اجاره‌بها برحسب ریال‌ می‌باشد،و مبلغ اجاره را برای یک سال پیش‌ دریافت می‌کنند.